Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là gì? Các bước rút tiền và biểu phí cập nhật
Đối tượng nào có thể sử dụng dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng?
- Chủ nhân của thẻ tín dụng: Các cá nhân đã mở một tài khoản thẻ tín dụng và đã nhận được hạn mức từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có một loạt các cơ hội và lựa chọn trong việc quản lý tài chính cá nhân. Một khi họ đã kích hoạt tài khoản thẻ, hạn mức của thẻ đã được cấp sẽ trở thành một nguồn tài chính sẵn có để họ sử dụng trong các giao dịch mua sắm, thanh toán và thậm chí là rút tiền mặt trong nhiều tình huống khẩn cấp có thể xảy ra trong cuộc sống.
- Người đang sở hữu ít nhất 1 thẻ tín dụng: Những cá nhân mà ít nhất đã sở hữu một thẻ tín dụng đang có sẵn sự linh hoạt trong việc quản lý tài chính của mình. Sở hữu thẻ credit giúp họ tiến xa hơn trong việc sử dụng tiền mặt, đặc biệt khi cần rút tiền mặt ngay lập tức. Thông qua hạn mức mà ngân hàng cấp, họ có thể thực hiện giao dịch rút tiền tại máy ATM hoặc điểm chấp nhận thẻ credit, và còn có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán.
Có nên rút tiền mặt thẻ tín dụng hay không?
Việc rút tiền từ thẻ tín dụng nên được xem xét cẩn thận. Hãy chỉ thực hiện khi cần thiết thực sự, vì rút tiền thẻ thường áp dụng lãi suất cao hơn và phí giao dịch. Ưu tiên sử dụng thẻ để mua sắm và thanh toán trực tuyến để tránh tình trạng tích luỹ nợ phát sinh không kiểm soát.Ưu điểm
- Khẩn cấp: Rút có thể giải quyết tình huống khẩn cấp khi không có tiền mặt.
- Tiện lợi: Dễ dàng rút từ máy ATM hoặc điểm chấp nhận thẻ tín dụng.
- Linh hoạt: Cung cấp sự linh hoạt tài chính khi cần sử dụng tiền mặt.
- Không cần đặt cọc: Rút không yêu cầu đặt cọc như việc vay mượn khác.
- Tích hợp dịch vụ: Nhiều thẻ tích hợp tính năng rút tiền giao dịch giúp tiết kiệm thời gian và công sức.
Nhược điểm
- Lãi suất cao: Rút thẻ thường phát sinh lãi suất cao hơn giao dịch mua sắm.
- Phí tương đối: Khi rút, thường có phí giao dịch và tính phí liên quan đến không thuộc mạng.
- Tích tụ nợ: Rút lấy tiền mặt có thể dẫn đến tích tụ nợ nần nếu không trả nợ đúng hạn.
- Ảnh hưởng tới tín dụng: Quá nhiều lần rút có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng xấu của bạn.
- Rủi ro mất cắp: Rút tiền tạo cơ hội cho nguy cơ mất cắp dữ liệu thẻ và lãnh dịch vụ gian lận.
- Chi phí không cần thiết: Rút tiền khi không cần thiết gây mất phí cùng lãi suất.
- Tùy trường hợp: Trong một số tình huống thẻ tín dụng không hợp pháp sẽ không được sử dụng.
Cách rút tiền qua thẻ tín dụng
Rút tiền mặt qua thẻ tín dụng đơn giản là việc bạn sử dụng phần hạn mức tín dụng đã được ngân hàng cấp để rút tiền trực tiếp từ máy ATM hoặc điểm chấp nhận thẻ. Quy trình này thường tương đối đơn giản, tuy nhiên, mặc dù dễ dàng như vậy, bạn cần phải lưu ý đến một số khía cạnh quan trọng khi bắt đầu giao dịch này như các phí cùng lãi suất có thể phát sinh. Trước khi bắt đầu giao dịch sử dụng để rút tiền mặt, hãy xem xét kỹ lưỡng và so sánh với các phương thức khác để đảm bảo rằng bạn đang thực hiện quyết định tài chính thông minh và có lợi cho bạn.1. Rút tiền qua cây ATM
Để rút từ thẻ tín dụng tiền mặt tại cây ATM, bạn cần thực hiện các bước sau:- Chọn máy ATM hỗ trợ thẻ tín dụng.
- Chèn thẻ vào khe thẻ và nhập mã PIN.
- Chọn tùy chọn “Rút tien” trên màn hình.
- Nhập số cần rút và xác nhận.
- Kiểm tra thông tin giao dịch và xác nhận rút tiền.
- Máy ATM sẽ phát ra tiền mặt và lãi suất cùng biên nhận giao dịch.
- Lưu biên nhận và thẻ tín dụng một cách an toàn. Lưu ý các phí cùng lãi suất có thể phát sinh.
2. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua tổng đài của Ngân hàng
Để rút tiền thẻ tín dụng qua tổng đài của ngân hàng, bạn có thể thực hiện các bước sau:- Gọi tổng đài khách hàng của ngân hàng.
- Chọn tùy chọn liên quan đến rút tiền từ thẻ.
- Nhập dữ liệu xác minh và số cần rút.
- Xác nhận giao dịch và đợi hướng dẫn từ tổng đài viên.
- Tổng đài viên sẽ xác nhận giao dịch và cung cấp mã xác nhận.
- Lưu mã xác nhận và dữ liệu giao dịch. Chú ý đến phí cùng lãi suất có thể phát sinh.
3. Rút tiền tại quầy
Để đăng ký rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại quầy giao dịch ngân hàng, bạn thực hiện các bước sau:- Đến quầy giao dịch của ngân hàng.
- Đưa thẻ và giấy tờ xác minh danh tính.
- Yêu cầu rút và ghi rõ số tiền cần rút.
- Nhân viên giao dịch sẽ xác minh thông tin và thực hiện.
- Chú ý đến phí cùng lãi suất có thể phát sinh. Nhận tiền và phiếu giao dịch.
Thẻ tín dụng có rút tiền qua app được không?
Khách hàng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thông qua ứng dụng di động đã trở thành một tính năng phổ biến. Để sử dụng, bạn thường thực hiện như sau:- Mở ứng dụng ngân hàng và đăng nhập.
- Tìm và chọn mục “Rút tiền mặt” như là vài triệu đồng từ thẻ tín dụng hoặc tương tự.
- Nhập số cần rút và tiền từ tài khoản thẻ tín dụng.
- Xác nhận giao dịch và chờ thông báo xác nhận.
- Đến máy ATM hoặc điểm chấp nhận thẻ tín dụng để ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng cùng mã QR code hoặc dữ liệu được cung cấp trên ứng dụng.
Có thể rút tiền mặt của thẻ tín dụng qua máy POS không?
Rút tiền từ thẻ thông qua thiết bị POS (Point of Sale) không phải là tính năng phổ biến như rút tiền từ thẻ tín dụng tại cây ATM. Tuy nhiên, một số cửa hàng và điểm chấp nhận có thể cung cấp dịch vụ này. Quy trình thường như sau:- Chọn hàng hoặc dịch vụ tại cửa hàng chấp nhận thẻ tín dụng.
- Yêu cầu rút thêm tiền mặt và cung cấp thông tin thẻ.
- Giao dịch sẽ được xử lý qua máy POS và bạn sẽ phải nhập mã PIN hoặc ký chữ ký.
- Số tiền rút sẽ được cộng vào hóa đơn thanh toán.
- Xác nhận và ký hóa đơn, sau đó nhận lại tiền mặt từ nhân viên cửa hàng.
Những lưu ý khi rút tiền thẻ tín dụng
- Hạn mức rút tiền
- Phí rút tiền mặt và cách tính lãi suất
Biểu phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại các ngân hàng
Nếu bạn chọn rút tiền từ thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước thông qua máy ATM, bạn sẽ được miễn phí hoặc chỉ mất 1.000 VND mỗi lần giao dịch rút tiền. Tuy nhiên, nếu bạn chọn rút tiền thẻ tín dụng, phí sẽ cao hơn và có thể lên đến vài chục lần. Hãy tham khảo bảng dưới đây để biết chi tiết về biểu phí rút tiền thẻ tín dụng của các ngân hàng hiện nay:| Mức phí rút tiền mặt thẻ tín dụng(*) | Thẻ tín dụng đang áp dụng (hạng chuẩn) |
| 4% tối thiểu 100.000đ | Ngân hàng ACB, Ngân hàng Tpbank, Ngân hàng Techcombank |
| 2% tối thiểu 100.000đ | Ngân hàng OCB |
| 4% tối thiểu 60.000đ | Ngân hàng Eximbank, Ngân hàng Sacombank, Ngân hàng SHB, Ngân hàng VIB |
| 3% tối thiểu 60.000đ | Ngân hàng SCB |
| 4% tối thiểu 55.000đ | Ngân hàng Vietinbank |
| 2% tối thiểu 55.000đ | Ngân hàng HDbank |
| 4% tối thiểu 50.000đ | Ngân hàng HSBC, Ngân hàng LienVietPostBank, Ngân hàng PVcombank, Ngân hàng Vpbank. Ngân hàng ABBank, Ngân hàng MaritimeBank, Ngân hàng Vietcombank |
| 3% tối thiểu 50.000đ | Ngân hàng Citibank, Ngân hàng BIDV |
| 2% tối thiểu 20.000đ | Ngân hàng Agribank |
| 1% tối thiểu 10.000đ | Ngân hàng FE Credit |
| Miễn phí | Ngân hàng Viet Capital Bank |
Hình thức rút tiền mặt nào qua thẻ tín dụng không được phép thực hiện
Rút tiền mặt từ the có thể bị hạn chế vì điều này mang theo một số tác động tài chính tiềm tàng. Ngân hàng thường thiết lập giới hạn rút tiền trong thẻ tín dụng để đảm bảo khả năng thanh toán các khoản dư nợ tín dụng hiện tại. Nếu bạn vượt quá giới hạn này, bạn sẽ phải đối mặt với các hậu quả không mong muốn như phí rút và lãi suất cao cùng với việc lãi suất sẽ tăng lên. Điều này có thể gây ra tác động tiêu cực đến tài chính cá nhân và điểm về tín dụng của bạn. Do đó, khi rút tiền mặt gấp, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng để tránh rơi vào tình trạng nợ nần không kiểm soát.5 Cách thay thế việc rút tiền từ thẻ tín dụng
Sử dụng quỹ dự phòng
Khi cần tiền, bạn nên xem xét sử dụng tiền từ quỹ dự phòng hoặc tiết kiệm thay vì rút từ thẻ. Việc này giúp tránh lãi suất cao và phí rút. Tuyệt nhiên, việc sử dụng tiền dự phòng cần cân nhắc thật kỹ, để duy trì tình trạng tài chính ổn định và không ảnh hưởng đến tài sản dự phòng. Nếu cần, bạn cũng có thể xem xét các phương án vay ngắn hạn hoặc tùy chọn vay khác để tránh các hậu quả không mong muốn từ việc rút thẻ.Thanh toán bằng thẻ tín dụng và giữ tiền mặt lại
Khi mua sắm, hãy ưu tiên thanh toán bằng quẹt thẻ thay vì rút từ thẻ. Quẹt thẻ không chỉ giúp bạn tránh phải chịu phí cùng lãi suất cao của việc rút, mà còn tạo cơ hội tích lũy điểm thưởng và ưu đãi từ ngân hàng. Hãy luôn kiểm tra số dư và hạn mức trước khi mua sắm để đảm bảo khả năng thanh toán. Việc này giúp duy trì lịch sử tín dụng tích cực và quản lý tài chính hiệu quả.Trả góp mua hàng qua thẻ tín dụng
Hãy cân nhắc trả góp khi mua hàng dùng thẻ thay vì rút tiền mặt tương ứng. Trả góp có thể giúp chủ thẻ tín dụng phân chia khoản thanh toán ra trong thời gian dài, giảm tác động đối với tài chính của bạn, đôi khi việc chỉ đơn giản với thao tác khi vay trả góp bằng CMND. Việc này tránh được lãi suất và phí rút tiền, đồng thời giúp duy trì hạn mức về tín dụng và điểm của tín dung khá tích cực. Đảm bảo bạn hiểu rõ các điều khoản rút tiền trả góp trước khi quyết định, để tối ưu hóa việc sử dụng một cách thông minh.Rút tiền tiết kiệm trước hạn
Khi cần tiền mặt, một lựa chọn khôn ngoan là xem xét việc rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn, thay vì sử dụng thẻ tín dụng rút tiền. Rút tiền từ sổ tiết kiệm có thể mang lại nhiều lợi ích mà bạn nên cân nhắc. Một điểm quan trọng là lãi suất thường thấp hơn so với lãi suất và phí được áp dụng khi rút tin mặt từ thẻ tín dụng. Điều này tức là bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể chỉ bằng cách sử dụng tài khoản tiết kiệm của mình. Việc rút khoản tiết kiệm không chỉ giúp bạn tiết kiệm chi phí, mà còn giúp bảo vệ tình hình tài chính cá nhân.Vay ngân hàng
- Vay thấu chi
- Vay tiêu dùng
Các câu hỏi thường gặp
Làm thế nào để rút tiền từ thẻ tín dụng?
Rút tiền thẻ tín dụng là quy trình mà chủ thẻ có thể thực hiện thông qua máy ATM, tổng đài ngân hàng hoặc tại quầy giao dịch của ngân hàng. Để thực hiện việc này, trước tiên, bạn cần nhập mã PIN (Personal Identification Number) - mật khẩu cá nhân dùng để xác thực tài khoản của bạn. Sau khi xác thực bằng mã PIN, bạn sẽ nhập số mà bạn muốn rút khỏi tài khoản thẻ. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng việc rút thẻ tín dụng thường kèm theo một số chi phí. Những khoản phí này có thể góp phần làm tăng tổng số tiền bạn phải trả khi rút tiền từ thẻ. Do đó, trước khi quyết định rút tiền từ thẻ tín dụng, hãy cân nhắc kỹ về lợi ích và chi phí đi kèm.
Thông tin cần biết trước khi rút tiền thông qua thẻ tín dụng là gì?
Trước khi dùng thẻ tín dụng, hãy quan tâm đến dữ liệu quan trọng như hạn mức rút, lãi suất hiện tại, phí giao dịch và thời gian thanh toán. Tìm hiểu về các điều kiện và chính sách của ngân hàng liên quan đến việc rút tin để tránh bất ngờ về các khoản phí và tác động đến tài chính cá nhân. Nếu thấy giao dịch bất thường, khách hàng có quyền khóa thẻ.
Phí rút tiền của thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Tín dụng là loại thẻ có mất phí dịch vụ, trong thế giới tài chính, thường được đề cập đến như một loại thẻ linh hoạt và tiện lợi. Tuy nhiên, đi kèm với sự tiện ích là hàng loạt các khoản phí và chi phí mà người dùng cần phải đối diện. Phí rút tiền qua thẻ tín dụng thường là một trong những khoản phí chính mà người dùng cần biết đến. Theo quy định, mức phí này có thể dao động rộng từ 2% đến 5% của số tiền rút, nhưng điều này có thể thay đổi tùy theo ngân hàng cụ thể và loại thẻ bạn sở hữu.
Có giới hạn số tiền tối đa cho việc rút tiền thông qua thẻ tín dụng không?
Việc rút thẻ tín dụng cần được xem xét một cách thận trọng, nên nhớ rằng việc này thường đi kèm với hạn chế về số tiền tối đa có thể rút mỗi lần hoặc trong một khoảng thời gian cụ thể, tùy thuộc vào hạn mức về tín dụng bạn được ngân hàng cấp. Các ngân hàng và tổ chức tài chính thường áp đặt giới hạn rút để bảo vệ khách hàng khỏi việc rút quá mức gây thất thoát tài chính hoặc để đảm bảo tính an toàn cho hệ thống tài chính tổng thể. Tuy nhiên, nếu bạn vượt quá giới hạn rút này, thường sẽ phải chịu một khoản phí và đôi khi cả lãi suất cao hơn so với việc thực hiện giao dịch mua sắm thông thường.
Rút tiền từ thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến tình trạng tài chính của tôi không?
Có, việc rút tiền từ thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến tình trạng tài chính của bạn. Việc này thường đi kèm với lãi suất và phí cao hơn so với giao dịch mua sắm thông thường. Nếu bạn không thanh toán trả lại số tiền đúng hạn, nợ nần có thể tăng và ảnh hưởng đến điểm về tín dụng. Hãy sử dụng tính năng này cẩn thận, chỉ khi thực sự cần thiết và có kế hoạch trả nợ đúng hạn để tránh tình hình tài chính xấu.
Làm sao để kiểm tra số dư sau khi rút tiền từ thẻ tín dụng?
Sau khi thực hiện việc rút tiền, một bước quan trọng tiếp theo là kiểm tra số dư trong tài khoản để đảm bảo tính chính xác và tránh những sự cố không mong muốn. Để thực hiện việc này, bạn có thể dễ dàng truy cập vào tài khoản ngân hàng thông qua ứng dụng di động hoặc trang web của ngân hàng. Tại đây, bạn có thể kiểm tra các giao dịch gần đây và xác minh số dư còn lại trong tài khoản của mình. Việc theo dõi giao dịch gần nhất và kiểm tra số dư có nhiều lợi ích quan trọng như giúp bạn đảm bảo rằng mọi giao dịch đã được thực hiện chính xác và không có sai sót nào xuất hiện trong số tiền đã rút.