Gửi tiền tiết kiệm online là gì? Có an toàn hay không?
Ưu và nhược điểm của tiết kiệm trực tuyến
| Ưu điểm | Nhược điểm |
|
|
Gửi tiết kiệm bằng sổ tiết kiệm online có an toàn không?
Việc gửi tiền tiết kiệm trực tuyến đã trở nên phổ biến trong những năm gần đây. Thông thường, các ngân hàng lớn đều có hệ thống bảo mật tiên tiến để khách hàng yên tâm gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Tuy nhiên, người dùng cũng cần phải thận trọng, lựa chọn ngân hàng uy tín và luôn cập nhật các biện pháp bảo mật cá nhân như mật khẩu mạnh, xác thực hai yếu tố để tránh việc mất tiền gửi tiết kiệm online. Kết luận, gửi tiết kiệm online có thể an toàn nếu người dùng tuân thủ các nguyên tắc bảo mật và an toàn cơ bản của hệ thống ngân hàng.Cách gửi tiết kiệm online an toàn
Gửi tiết kiệm trực tuyến cũng giống như vay thông qua ứng dụng cần thực hiện đúng quy trình để đảm bảo an toàn:- Tải ứng dụng: Chỉ tải ứng dụng chính thức của ngân hàng từ các cửa hàng ứng dụng uy tín như Google Play hoặc App Store.
- Đăng nhập/Đăng ký: Đăng nhập bằng tài khoản do ngân hàng cấp hoặc đăng ký với ngân hàng nếu chưa có.
- Xác thực hai yếu tố: Kích hoạt tính năng xác thực hai yếu tố (nếu có) để tăng cường bảo mật.
- Chọn dịch vụ gửi tiết kiệm: Tìm mục tiết kiệm và chọn hình thức gửi tiết kiệm bạn muốn.
- Nhập thông tin: Điền số tiền cần gửi, thời gian gửi, và lựa chọn lãi suất.
- Xác nhận: Đọc kỹ và xác nhận tất cả thông tin đã nhập.
- Hoàn tất giao dịch: Thực hiện giao dịch và lưu lại biên lai điện tử.
- Thoát ứng dụng: Đăng xuất khỏi ứng dụng sau khi hoàn tất và đảm bảo không lưu mật khẩu trên thiết bị.
Lãi suất gửi tiền online mới nhất 2024
Mức lãi suất gửi tiết kiệm online thường cao hơn so với các hình thức gửi trực tiếp tại ngân hàng. Nhờ chi phí vận hành thấp hơn, ngân hàng có thể chuyển lợi ích đó cho khách hàng. Việc theo dõi và so sánh lãi suất trực tuyến giúp khách hàng tận dụng cơ hội đầu tư hiệu quả hơn.| Ngân hàng | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng |
| ABBank | 4,5 | 4,5 | 7 | 6,7 | 6,4 | 6,4 | 6,4 |
| ACB | 4,4 | 4,5 | 6,6 | 6,6 | – | – | – |
| Bảo Việt | 4,6 | 4,7 | 7 | 7,5 | 7,6 | 7,5 | 7,5 |
| CBBank | 4,2 | 4,3 | 7,4 | 7,7 | 7,8 | 7,8 | 7,8 |
| Eximbank | 4,75 | 4,75 | 7,3 | 7,4 | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
| GPBank | 4,75 | 4,75 | 7,05 | 7,1 | 7,25 | 7,5 | 7,35 |
| HDBank | 4,25 | 4,25 | 6,8 | 6,8 | 7,1 | 6,9 | 6,9 |
| Hong Leong | 4,55 | 4,65 | 6 | 5,6 | – | – | – |
| Kiên Long | 4,75 | 4,75 | 6,4 | 6,8 | 7 | 7 | 7 |
| LPBank | 4,35 | 4,35 | 6,4 | 6,6 | 7 | 7 | 7 |
| MSB | 4,75 | 4,75 | 6,3 | 6,4 | 6,4 | 6,4 | 6,4 |
| Nam Á Bank | 4,65 | 4,65 | 6,7 | 7,1 | 6,9 | 6,9 | 6,9 |
| NCB | 4,75 | 4,75 | 7,1 | 7,4 | 7,3 | 7,2 | 7,1 |
| OCB | 4,6 | 4,75 | 6,7 | 7 | 7,1 | 7,1 | 7,1 |
| OceanBank | 4,75 | 4,75 | 6,6 | 6,9 | 7,3 | 7,3 | 7,3 |
| PublicBank | 4,6 | 4,75 | 6,8 | 7,4 | 8 | 7,3 | 7,3 |
| PVcomBank | 4,25 | 4,25 | 7 | 7,1 | 7,2 | 7,2 | 7,2 |
| Sacombank | 4,75 | 4,75 | 6,3 | 6,8 | 6,95 | 7 | 7,05 |
| Saigonbank | 4,75 | 4,75 | 6,8 | 7,2 | 7,2 | 7,2 | 7,2 |
| SCB | 4,75 | 4,75 | 6,85 | 6,95 | 6,85 | 6,85 | 6,85 |
| SHB | 4,6 | 4,75 | 7 | 7,2 | 7,2 | 7,2 | 7,2 |
| Techcombank | 4,3 | 4,3 | 6,45 | 6,45 | 6,45 | 6,45 | 6,45 |
| TPBank | 4,55 | 4,75 | 6,4 | 6,5 | 6,5 | 6,7 | 6,7 |
| VIB | 4,75 | 4,75 | 6,8 | – | 7 | 7 | 7 |
| VietCapitalBank | 4,4 | 4,7 | 7,05 | 7,35 | 7,45 | 7,55 | – |
| Vietcombank | 3,4 | 4,2 | 5,1 | 6,3 | – | 6,3 | – |
| VietinBank | 3,3 | 4,1 | 5 | 6,3 | 6,3 | 6,3 | 6,3 |
| VPBank | 4,4 | 4,45 | 6,5 | 6,5 | 5,9 | 5,9 | 5,9 |
So sánh gửi tiết kiệm online với gửi tiết kiệm ở ngân hàng
Gửi tiết kiệm online có những đặc điểm nổi bật hơn hình thức gửi tiết kiệm trực tiếp như sau:| Gửi tiết kiệm online | Gửi tiết kiệm ngân hàng | |
| Hình thức gửi tiền | Mở tài khoản tiết kiệm online trên ứng dụng điện thoại của ngân hàng | Đến phòng giao dịch hoặc chi nhánh ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm truyền thống |
| Điều kiện mở sổ tiết kiệm |
|
Không cần phải có thẻ hoặc tài khoản tiền gửi. Chỉ cần đến quầy giao dịch yêu cầu gửi tiết kiệm. |
| Các nghiệp vụ có thể thực hiện |
|
Bạn có thể thực hiện các nghiệp vụ như gửi online nhưng phải đến trực tiếp ngân hàng để được hỗ trợ. |
| Thời gian | Bất kể thời gian nào, kể cả ngoài giờ hành chính, nhanh gọn.. | Phụ thuộc vào thời gian làm việc của nhân viên ngân hàng và chỉ làm giờ hành chính. |
| Hình thức tiết kiệm | Có thể tùy chọn tiết kiệm có kỳ hạn ngắn hạn hoặc dài hạn. | Có thể chọn bất cứ hình thức nào bạn mong muốn. |
| Vấn đề bảo mật | Mức độ bảo mật cao theo độ uy tín từ ngân hàng | An toàn do bạn là người trực tiếp đến ngân hàng làm thủ tục. |
Khi bị lộ thông tin tài khoản tiết kiệm online, tài khoản internet banking có mất tiền không?
Để truy cập vào ứng dụng chuyển tiền, bạn cần biết các thông tin sau:- Tên đăng nhập/Tài khoản: Thường là số điện thoại hoặc địa chỉ email.
- Mật khẩu: Được tạo khi đăng ký tài khoản.
- Mã xác thực hai yếu tố: Nếu bạn đã kích hoạt tính năng này, mỗi lần đăng nhập sẽ cần mã OTP gửi về điện thoại hoặc email.
- Câu hỏi bảo mật: Một số ứng dụng yêu cầu trả lời câu hỏi bảo mật khi đăng nhập từ thiết bị mới.
- Thông tin cá nhân: Đôi khi ứng dụng yêu cầu xác nhận thông tin cá nhân như ngày sinh hoặc số CMND.
- Thay đổi mật khẩu: Ngay lập tức đổi mật khẩu của ứng dụng và các dịch vụ khác nếu bạn sử dụng mật khẩu giống nhau.
- Kích hoạt xác thực hai yếu tố: Đảm bảo rằng chỉ mình bạn có quyền truy cập tài khoản.
- Liên hệ với nhà cung cấp ứng dụng: Báo cáo sự cố và yêu cầu hỗ trợ nếu cần.
- Theo dõi giao dịch: Đảm bảo không có giao dịch nghi ngờ xuất hiện trên tài khoản của bạn.
Những lưu ý khi gửi tiết kiệm online cho người mới bắt đầu
Để tiết kiệm trực tuyến một cách an toàn và tối đa hóa lợi ích bạn nhận được, đây là một số mẹo cần ghi nhớ:- Làm theo các đề xuất cảnh báo của ngân hàng cung cấp dịch vụ: Khi tham gia gửi tiết kiệm online, rất quan trọng là luôn tuân theo các hướng dẫn và cảnh báo từ ngân hàng. Các ngân hàng thường có hệ thống bảo mật tiên tiến và biết rõ về những rủi ro tiềm ẩn. Do đó, khi bạn nhận được thông báo hoặc cảnh báo về việc cập nhật mật khẩu, kích hoạt xác thực hai yếu tố, hay các biện pháp bảo mật khác, hãy thực hiện ngay lập tức
- Lưu ý thời gian đáo hạn: Việc quản lý thời gian đáo hạn của sổ tiết kiệm online là rất cần thiết. Điều này không chỉ giúp bạn tránh mất phí khi rút tiền trước hạn mà còn đảm bảo bạn nhận được lãi suất đúng như cam kết. Hãy thiết lập nhắc nhở trên điện thoại hoặc lịch của bạn để không quên ngày đáo hạn.
- Chọn số tiền gửi, thời hạn gửi theo kế hoạch tài chính của bạn: Trước khi gửi tiết kiệm, xác định rõ mục tiêu và kế hoạch tài chính cá nhân. Điều này giúp bạn lựa chọn số tiền gửi phù hợp, không làm ảnh hưởng đến hoạt động chi tiêu hàng ngày, và chọn thời hạn gửi sao cho phù hợp với mục tiêu dài hạn của mình.
- Chọn ngân hàng uy tín để gửi tiết kiệm trực tuyến: Sự bảo mật tuyệt đối của các ngân hàng uy tín và có danh tiếng là cơ sở quan trọng nhất để bạn lựa chọn. Điều này không chỉ đảm bảo sự an toàn cho số tiền bạn gửi mà còn giúp bạn yên tâm về dịch vụ hỗ trợ và lãi suất cam kết. Bất kỳ lệnh rút tiền online nào cũng được thực hiện qua nhiều bước bảo mật.
Các câu hỏi thường gặp
Có cần phải có tài khoản ngân hàng để gửi tiết kiệm trực tuyến?
Để gửi tiết kiệm online, việc sở hữu một tài khoản ngân hàng thường được coi là điều tiên quyết. Tài khoản ngân hàng giúp người dùng quản lý và theo dõi số dư, lãi suất, và thời gian đáo hạn một cách dễ dàng qua các ứng dụng di động hoặc trang web của ngân hàng. Hơn nữa, nó cũng đảm bảo tính an toàn và bảo mật cho số tiền của bạn. Mặc dù có một số dịch vụ tiết kiệm không yêu cầu tài khoản cụ thể, nhưng việc có một tài khoản ngân hàng vẫn được khuyến nghị để đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho người tiêu dùng.
Làm thế nào để rút tiền từ tài khoản tiết kiệm trực tuyến?
Để rút tiền từ tài khoản tiết kiệm trực tuyến, bạn cần thực hiện các bước sau: Đầu tiên, truy cập ứng dụng hoặc trang web của ngân hàng và đăng nhập vào tài khoản cá nhân. Tại mục tiết kiệm, chọn sổ tiết kiệm bạn muốn rút và nhấp vào "Rút tiền" hoặc tùy chọn tương tự. Nhập số tiền bạn muốn rút và xác nhận. Sau khi hoàn tất, số tiền sẽ được chuyển từ tài khoản tiết kiệm sang tài khoản thanh toán của bạn.
Tiền lãi được tính như thế nào cho tiết kiệm trực tuyến?
Tiền lãi cho tiết kiệm trực tuyến được tính dựa trên số tiền gốc bạn gửi và mức lãi suất tiết kiệm được ngân hàng công bố. Mức lãi suất khi gửi tiết kiệm online thường được biểu diễn dưới dạng phần trăm hàng năm. Ví dụ, nếu bạn có khoản tiền gửi 10 triệu đồng với lãi suất 5% hàng năm, sau một năm bạn sẽ nhận được 500.000 đồng tiền lãi. Một số ngân hàng tính lãi suất dựa trên cơ sở ngày, tháng hoặc quý. Đối với tiết kiệm trực tuyến, lãi thường được cộng dồn vào sổ tiết kiệm của bạn hoặc chuyển vào tài khoản thanh toán theo định kỳ.
Có yêu cầu tối thiểu về số tiền gửi khi sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm online không?
Khi sử dụng dịch vụ gửi tiền trực tuyến, mỗi ngân hàng thường có những quy định riêng về số tiền gửi tối thiểu. Đối với một số ngân hàng lớn, họ có thể cho phép khách hàng gửi một số tiền nhỏ, thậm chí chỉ vài trăm nghìn đồng. Tuy nhiên, một số ngân hàng khác có thể đặt mức tiền gửi tối thiểu cao hơn, nhất là khi có các ưu đãi lãi suất hấp dẫn. Trước khi mở sổ tiết kiệm trực tuyến, khách hàng nên tìm hiểu kỹ lưỡng và so sánh điều khoản giữa các ngân hàng để chọn lựa phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
Làm thế nào để bảo mật thông tin khi thực hiện gửi tiết kiệm trực tuyến?
Khi thực hiện mở sổ tiết kiệm trực tuyến cũng giống như khi xử lý khoản vay nhanh 24/7, bảo mật thông tin là yếu tố quan trọng. Đầu tiên, luôn chọn mật khẩu phức tạp, kết hợp giữa chữ cái, số và ký tự đặc biệt. Không nên sử dụng thông tin cá nhân như ngày sinh làm mật khẩu. Thứ hai, kích hoạt xác thực hai yếu tố, như OTP gửi qua SMS hoặc ứng dụng bảo mật. Tránh truy cập tài khoản trên các mạng Wi-Fi công cộng không bảo mật. Đặc biệt, không lưu mật khẩu trên trình duyệt và luôn đăng xuất khỏi tài khoản sau mỗi lần sử dụng. Cuối cùng, cập nhật thường xuyên phần mềm bảo mật và hệ điều hành của thiết bị.