Vay vốn kinh doanh: Thủ tục sản xuất kinh doanh

Trần Minh Đức | Đã cập nhật 23.08.2023

Khoản vay mở rộng kinh doanh tại Việt Nam là một công cụ tài chính mà các công ty có thể sử dụng để mở rộng hoạt động, tăng cường dòng tiền hoặc thực hiện các dự án đầu tư. Các ngân hàng và tổ chức tài chính khác trong nước đều có cung cấp các loại hình huy động vốn khác nhau với lãi suất và điều kiện vay khác nhau, tùy thuộc vào nhu cầu cụ thể và khả năng tài chính của công ty.

Giới thiệu chung

Khoản huy động vốn phục vụ hoạt động kinh doanh là một hình thức tài trợ mà ngân hàng hoặc các tổ chức cung cấp cho các công ty. Đây là nguồn tài chính quan trọng giúp công ty có thể mở rộng hoạt động, tăng cường vốn lưu động, đầu tư vào dự án mới hay cải thiện cơ sở hạ tầng. Khoản vay này thường phải trả với lãi suất và có thời hạn thanh toán cụ thể.

Lợi ích khi vay kinh doanh

Khoản huy động vốn phục vụ hoạt động kinh doanh mang lại nhiều lợi ích cho công ty:
  • Tăng cường dòng tiền: công ty có thể duy trì hoặc tăng dòng tiền, hỗ trợ nguồn vốn giúp hoạt động công ty thuận lợi hơn.
  • Mở rộng hoạt động: Giúp công ty có thêm vốn để mở rộng hoạt động, như việc mua thiết bị mới, mở thêm chi nhánh hoặc phát triển sản phẩm/dịch vụ mới.
  • Tận dụng cơ hội: Giúp công ty nắm bắt cơ hội đầu tư đột xuất như mua hàng tồn kho với giá rẻ hoặc thực hiện các dự án đầu tư lớn.
  • Lãi suất hợp lý: Ngân hàng thường cung cấp lãi suất cạnh tranh cho vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh là giải pháp tối ưu, mức lãi có thể thấp hơn nhiều so với lãi suất cá nhân.

Điều kiện đăng ký vay vốn hỗ trợ kinh doanh

Các điều kiện cần thiết để nhận khoản vay phù hợp phục vụ hoạt động kinh doanh thường bao gồm:
  • Kế hoạch kinh doanh: Bạn cần có một kế hoạch rõ ràng, chỉ ra mục tiêu, chiến lược và dự đoán nguồn thu.
  • Báo cáo tài chính: Ngân hàng thường yêu cầu báo cáo tài chính của công ty, bao gồm bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh và báo cáo lưu chuyển tiền tệ.
  • Lịch sử tín dụng: Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử của công ty và của chủ công ty.
  • Giấy tờ pháp lý: Bạn cần cung cấp các giấy tờ liên quan đến đăng ký công ty, giấy đăng ký kinh doanh và các giấy tờ khác nếu có.
  • Khả năng thanh toán: Bạn cần chứng minh khả năng thanh toán của công ty, thường thông qua báo cáo tài chính và dòng tiền.
  • Thời gian hoạt động: Một số ngân hàng yêu cầu công ty phải hoạt động trong một khoảng thời gian nhất định.

Từng bước thủ tục đăng ký cách thức vay vốn kinh doanh

  • Xác định nhu cầu: Đầu tiên, bạn cần xác định mục tiêu, số tiền cần và thời gian bạn có thể trả nợ.
  • Chuẩn bị hồ sơ vay: Chuẩn bị các tài liệu cần thiết cho hồ sơ, bao gồm kế hoạch làm ăn, báo cáo tài chính, giấy phép kinh doanh, và bất kỳ tài liệu nào khác mà ngân hàng yêu cầu.
  • Nộp hồ sơ: Tiếp theo, bạn cần nộp hồ sơ vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức đã chọn.
  • Đánh giá và phê duyệt: Ngân hàng sẽ đánh giá hồ sơ và lịch sử của bạn.
  • Ký hợp đồng vay: Khi hồ sơ được phê duyệt, bạn sẽ ký thỏa thuận.
  • Nhận tiền vay: Cuối cùng, sau khi ký hợp đồng, ngân hàng sẽ chuyển số tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn. Bây giờ, bạn đã có thể sử dụng số tiền đó để thực hiện các kế hoạch làm ăn theo khuôn khổ pháp luật của hộ kinh doanh của mình.

Top 4 địa chỉ vay tín chấp cho hoạt động làm ăn tốt nhất

1. Ngân hàng SacomBank cho vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh

Sacombank, một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp dịch vụ vay thế chấp linh hoạt và đáng tin cậy. Hạn mức không có giới hạn cụ thể, mà được xác định dựa trên kế hoạch làm ăn, vốn tự có, khả năng thanh toán của khách hàng là chủ kinh doanh và khả năng tài trợ tài chính của Sacombank. Điều này mang đến sự linh hoạt cho các công ty, cho phép họ tìm kiếm nguồn vốn phù hợp với nhu cầu của họ. Sacombank cung cấp gói vay tín với lãi suất trung bình là 8,5% mỗi năm, tạo điều kiện thuận lợi cho các công ty mở rộng và phát triển.

Điều kiện tín dụng

Để hoàn thiện trình và thủ tục vay đơn giản tại Sacombank, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:
  1. Thuộc các thành phần kinh tế đang hoạt động hợp pháp.
  2. Có phương án làm ăn hiệu quả và phù hợp với quy mô và lĩnh vực hoạt động của công ty.
  3. Có nguồn tài chính ổn định, đảm bảo cho khoản vay.
  4. Cung cấp CMND/Hộ chiếu/CCCD và Hộ khẩu/Tạm trú.
  5. Chứng từ chứng minh thu nhập, mục đích sử dụng vốn.

Thủ tục nộp đơn

  1. Chuẩn bị hồ sơ: Mọi khách hàng chuẩn bị các tài liệu cần thiết như CMND/Hộ chiếu/CCCD, Hộ khẩu/Tạm trú, chứng từ chứng minh thu nhập, bản chính thế chấp tài sản, và phương án làm ăn.
  2. Nộp hồ sơ: Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ tài liệu, khách hàng nộp hồ sơ tại chi nhánh hoặc phòng giao dịch của Sacombank gần nhất.
  3. Đánh giá hồ sơ: Ngân hàng sẽ dựa vào nhiều yếu tố, tiến hành đánh giá hồ sơ, kiểm tra tài chính, phương án làm ăn, uy tín và khả năng thanh toán của khách hàng.
  4. Phê duyệt tín dụng và thông báo: Nếu hồ sơ được đánh giá là đủ điều kiện, Sacombank sẽthông báo cho khách hàng.
  5. Ký kết thỏa thuận: Khách hàng và Sacombank tiến hành ký kết hợp đồng.
  6. Giải ngân: Sacombank sẽ giải ngân cho khách hàng.

2. Ngân hàng VPBank hỗ trợ cho vay tiền kinh doanh

VP Bank – một ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp sản phẩm vay vô cùng linh hoạt, hỗ trợ tối đa nhu cầu vốn của công ty. Với gói này giúp bổ sung vốn lưu động, VP Bank sẽ tài trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, cho phép bạn mượn tiền đến 5 tỷ đồng. Ngoài ra, VP Bank còn có Gói dành cho khởi nghiệp, cung cấp 100% nhu cầu vốn, hỗ trợ tối đa công ty mới. Lãi suất trung bình cho các khoản vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh tại VP Bank là 8,6% mỗi năm, giúp các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thêm quyền lựa chọn vay

Các gói vay không cần tài sản đảm bảo

  • Vay thuế
Vay thuế, một sản phẩm dành riêng cho công ty tại Việt Nam, mang đến cơ hội tiếp cận tài chính một cách đơn giản chỉ cần vay theo giấy Biên lai đóng thuế. Đây là lựa chọn tài chính phù hợp cho các công ty muốn tận dụng các nguồn lực hiện có để mở rộng hoạt động. Với hạn mức vay lên đến 400 triệu đồng và lãi suất trung bình ở mức 8,6%.
  • Vay tiếp sức chủ sạp
Vay tiếp sức chủ sạp là một sản phẩm độc đáo của VP Bank, dành cho những hộ nhỏ lẻ có nhu cầu vay tại các khu chợ. Đặc biệt, không cần cầm cố sạp chợ, khách hàng vẫn có thể huy động từ 40 đến 120 triệu đồng với lãi suất mềm, trung bình ở mức 8,6%. Sản phẩm này giúp chủ sạp tăng cường vốn lưu động, nâng cao năng suất.
  • Vay siêu tốc
Vay siêu tốc của VP Bank là một giải pháp tài chính dành cho các hộ buôn bán tại nhà hoặc cửa hàng do chính mình sở hữu. Sản phẩm này giúp khách hàng tiếp cận vốn lưu động một cách nhanh chóng, thuận tiện với số tiền từ 60 đến 150 triệu đồng. Với lãi suất trung bình ở mức 8,6%, Vay siêu tốc không chỉ đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn mà còn hỗ trợ phát triển bền vững lâu dài cho các hộ buôn bán.
  • Vay đa năng
Vay đa năng của VP Bank là một giải pháp tài chính linh hoạt dành cho hộ kinh doanh, hỗ trợ đáp ứng nhanh chóng nhu cầu tài chính. Dù là mua hàng, bổ sung vốn lưu động hay đầu tư phát triển, khách hàng có thể huy động từ 30 triệu đến 300 triệu đồng một cách nhanh chóng. Vay linh hoạt đa năng của VP Bank giúp hộ buôn bán khởi sắc, mở rộng quy mô và tăng cường hiệu quả hoạt động chỉ với mức lãi ưu đãi ở mức 8,6%.

3. Ngân hàng OCB cho vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh tín chấp

Ngân hàng OCB mang đến giải pháp tài chính phù hợp cho các công ty với hạn mức từ 100 triệu đến 3 tỷ đồng. Đối với khách hàng có nhu cầu ngắn hạn dưới 6 tháng, lãi suất cố định là 8,15%/năm. Trong trường hợp từ 6 đến 12 tháng, lãi suất là 8,65%/năm trong 6 tháng đầu. Đối với trung và dài hạn, lãi suất cố định là 11,15%/năm trong 6 tháng đầu. Sự linh hoạt và minh bạch này giúp công ty lập kế hoạch tài chính một cách hiệu quả.

Điều kiện tín dụng

Để vay ít tại OCB, công ty cần đáp ứng các điều kiện sau:
  1. Công ty có phương án sử dụng vốn hợp lý.
  2. Hoạt động có lãi và không nợ xấu.
  3. Có tài khoản thanh toán mở tại OCB.
  4. Báo cáo tài chính trong 2 năm gần nhất, sổ sách thu chi, tờ khai VAT, báo cáo thuế, hóa đơn đầu vào và đầu ra, sao kê tài khoản.
  5. Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn và phương án sử dụng vốn vay.
  6. Nộp giấy đề nghị vay vốn.

Thủ tục nộp đơn

  1. Liên hệ với chi nhánh OCB hoặc phòng giao dịch OCB gần nhất hoặc gọi đến tổng đài chăm sóc khách hàng theo số 1800 6678 hoặc (84) 28 7305 6678 để biết thông tin chi tiết.
  2. Với các công ty siêu bé, OCB còn hỗ trợ đăng ký online trên website. Truy cập vào địa chỉ: msme.ocb. Điền đầy đủ thông tin về công ty của bạn gồm tên công ty, người đại diện, số điện thoại, giấy phép đăng ký, mã số thuế và tình hình tài chính. Nhấn nút “Gửi yêu cầu” để hoàn tất quá trình đăng ký. Nhân viên tư vấn của OCB sẽ liên hệ với bạn để xác nhận và hướng dẫn vay thêm về các bước tiếp theo.

4. Cho vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh qua Tima

Tima là một nền tảng kết nối tài chính hàng đầu tại Việt Nam, mang đến giải pháp vay online linh hoạt và thuận tiện. Tima cung cấp hạn mức từ 30 đến 100 triệu đồng dành cho các công ty và cá nhân có nhu cầu. Điểm nổi bật của Tima là lãi suất vay vốn kinh doanh thấp, chỉ tối đa 1,5% mỗi tháng và được tính theo dư nợ giảm dần, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho người mượn tiền.

Điều kiện tín dụng

Để đăng ký vay vốn online tại Tima, các điều kiện cần và đủ bạn cần đáp ứng bao gồm:
  1. Cung cấp ảnh chụp bản gốc của CMND, hộ chiếu hoặc thẻ căn cước còn hiệu lực.
  2. Ảnh chụp sổ hộ khẩu bản gốc.
  3. Nếu bạn thuộc diện KT2/KT3, cần bổ sung thêm một trong các giấy tờ sau: Ảnh chụp bản gốc của sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán nhà đất hoặc chung cư để chứng minh quyền sở hữu nhà.
  4. Giấy chứng nhận đăng ký, giấy phép  hoặc quyền sử dụng hoặc sở hữu sạp chợ.
  5. Thông tin liên quan đến hoạt động làm ăn trong 3 tháng gần nhất.

Thủ tục nộp đơn

  1. Bắt đầu bằng việc truy cập vào trang web chính thức của Tima hoặc tải ứng dụng Tima di động. Khách hàng sẽ cần điền thông tin đăng ký và hoàn tất quy trình này chỉ trong 1 phút.
  2. Kế tiếp, đơn của khách hàng sẽ nhanh chóng được kết nối với các nhà đầu tư phù hợp trên sàn giao dịch Tima.
  3. Chuẩn bị hồ sơ, bao gồm các giấy tờ cần thiết theo từng hình thức. Tima sẽ thông báo kết quả duyệt vay tối đa qua điện thoại chỉ sau 30 phút.
  4. Cuối cùng, khách hàng sẽ nhận được số tiền cần qua tài khoản hoặc có thể nhận trực tiếp tại các địa điểm Viettel Post.

Lưu ý khi vay vốn kinh doanh tín chấp không cần bảo đảm

  • Lựa chọn đơn vị vay uy tín
Khi tìm kiếm dịch vụ vay không cần bảo đảm, quan trọng nhất là lựa chọn một đơn vị cho vay uy tín. Điều này không chỉ giúp đảm bảo rằng bạn sẽ không gặp rắc rối pháp lý sau này, mà còn cung cấp sự yên tâm rằng bạn đang được xử lý một cách công bằng và minh bạch. Hãy nghiên cứu kỹ lưỡng, đọc các đánh giá và kiểm tra giấy phép hoạt động. Đừng quên so sánh các lãi suất và điều khoản để đảm bảo bạn nhận được mức giá tốt nhất.
  • Lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu kinh doanh
Khi lựa chọn chương trình vay không cần bảo đảm, việc đầu tiên bạn cần xem xét là nhu cầu cụ thể của công ty mình. Mục đích sử dụng khoản vay sẽ quyết định loại gói bạn nên chọn – dù cho nó là để mở rộng hoạt động, mua thiết bị hay để dự phòng nguồn vốn vay. Hãy lựa chọn gói và lãi suất khi vay mà điều kiện trả nợ và lãi suất phù hợp với khả năng tài chính của bạn.
  • Lãi suất và phương thức trả nợ
Khi vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh không cần bảo đảm, lãi suất và phương thức trả nợ là hai yếu tố quan trọng mà bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng. Tuy nhiên, hãy chú ý đến lãi suất thực tế, không chỉ lãi suất được quảng cáo. Điều này bao gồm cả các phí phát sinh khác như phí quản lý, phí tư vấn. Ngoài ra, hãy chọn phương thức trả nợ phù hợp với dòng tiền của công ty.
  • Khả năng tài chính
Khi vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh không cần bảo đảm, khả năng tài chính của bạn là yếu tố quan trọng cần được xem xét. Trước khi bắt đầu, hãy cân nhắc kỹ lưỡng khả năng thanh toán của mình dựa trên nguồn thu và lợi nhuận hiện tại cũng như dự báo về tương lai.
  • Đọc kỹ hợp đồng
Quan trọng nhất khi mượn tiền không cần bảo đảm là đọc kỹ và hiểu rõ nội dung của hợp đồng. Đừng ngần ngại đặt câu hỏi về bất kỳ điều khoản nào bạn không hiểu hoặc cảm thấy mơ hồ. Chú ý đến các khoản phí phát sinh, cách tính lãi suất, điều kiện đáo hạn sớm và các quy định liên quan đến việc trễ hạn trả nợ.

Các câu hỏi thường gặp

Tôi có thể vay thời hạn tối đa bao nhiêu lâu đối với sản phẩm vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh?

Thời hạn cho sản phẩm thường phụ thuộc vào từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Thông thường, thời hạn có thể từ một vài tháng tới nhiều năm. Tuy nhiên, thời hạn dài nhất thường không vượt quá 10 năm. Lưu ý rằng thời hạn cụ thể cũng sẽ phụ thuộc vào mục đích, khả năng thanh toán và chính sách của từng ngân hàng dành cho khách hàng.

Số vốn tối đa mà tôi có thể vay được qua sản phẩm vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh là bao nhiêu?

Số tiền tối đa trong các sản phẩm thường phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của công ty. Đôi khi, nó cũng liên quan đến giá trị tài sản thế chấp (nếu có). Số tiền có thể dao động từ vài triệu đến hàng tỷ đồng. Tuy nhiên, để biết được mức cụ thể, công ty cần trực tiếp liên hệ với ngân hàng để được tư vấn.

Tôi có bị mất phí trả nợ trước hạn khi thanh toán khoản vay sớm hơn không?

Đa số các tổ chức tài chính đều có phí trả nợ trước hạn, tùy thuộc vào điều khoản và điều kiện cụ thể của từng đơn vị cung cấp khoản vay. Một số ngân hàng có thể tính phí trả nợ sớm để bù đắp cho mất lãi suất mà họ sẽ nhận được nếu khoản vay được trả trong toàn bộ thời hạn vay. Tuy nhiên, không phải tất cả đều áp dụng phí này. Do đó, khuyến nghị là đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay.

Tôi có thể dùng tài sản của người khác để thế chấp cho sản phẩm vay vốn kinh doanh được không?

Việc sử dụng tài sản của người khác để bảo đảm có thể khả thi, nhưng điều này yêu cầu sự đồng ý và hợp tác của chủ sở hữu tài sản. Người này sẽ trở thành bên bảo đảm trong hợp đồng. Tuy nhiên, cần nhớ rằng, nguy cơ rủi ro cao vì nếu không thanh toán đúng hạn, tài sản bảo đảm có thể bị tịch thu. Do đó, việc này cần được cân nhắc kỹ và tuân thủ đúng quy định của pháp luật.

Trường hợp khoản vay bị quá hạn thì áp dụng mức lãi suất như thế nào?

Trường hợp bị quá hạn thanh toán, mức lãi áp dụng thường cao hơn so với lãi suất thông thường. Tùy thuộc vào điều khoản và điều kiện của ngân hàng hoặc tổ chức , lãi suất muộn có thể tăng đến mức tối đa do luật pháp cho phép. Ngoài ra, việc trễ thanh toán có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, làm giảm khả năng tín dụng trong tương lai.