Cách vay ngân hàng mua nhà tiền có lợi nhất

Trần Minh Đức | Đã cập nhật 23.08.2023

Việc vay mua nhà luôn là một quyết định quan trọng trong cuộc sống. Một ngôi nhà đáng mơ ước có thể trở thành hiện thực nhờ sự hỗ trợ tài chính từ ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Việc vay tiền để mua nhà thường mang lại nhiều lợi ích, như sở hữu một nơi an cư ổn định và xây dựng tài sản cho tương lai. Tuy nhiên, nó cũng đòi hỏi sự cân nhắc và lập kế hoạch cẩn thận. Việc tìm hiểu các lựa chọn vay, tính toán khả năng trả nợ và thỏa thuận lãi suất hợp lý đều cần được xem xét.

Có nên vay mua nhà hay không?

Sản phẩm vay để mua nhà là một dịch vụ tài chính hấp dẫn và linh hoạt mà tổ chức tài chính cung cấp cho khách hàng có nhu cầu vay tiền để mua nhà hoặc mua nhà dự án. Kiểu vay này cung cấp nhiều cơ hội hữu ích giúp khách mua nhà thuận lợi hơn trong quá trình vay và thanh toán nợ. Vay mua nhà thường bao gồm các lợi ích như mức lãi suất ưu đãi, thời gian vay linh hoạt, miễn phí chi phí thẩm định hồ sơ, và hỗ trợ tư vấn tài chính từ chuyên viên đáng tin cậy. Vay để mua nhà còn cho phép khách hàng tham gia vào các chương trình vay ưu đãi, khuyến mãi, giảm giá đặc biệt, giúp tiết kiệm chi phí và tăng tính cạnh tranh của khoản vay. Khách hàng cũng sẽ được tư vấn về cách tăng cường khả năng vay và quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.

Điều kiện vay mua nhà

Để nhận tiền vay, bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ như sau:
  1. Giấy chứng nhận tài sản với thông tin rõ ràng về căn nhà cần mua.
  2. Chứng minh thu nhập của bạn, thường là hóa đơn tiền lương  hoặc bất kỳ nguồn thu nhập chính thống nào.
  3. Giấy tờ cá nhân như hộ chiếu hoặc chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, và giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
  4. Để đảm bảo tính minh bạch và pháp lý, việc chứng minh nguồn gốc tiền và giấy tờ liên quan đến mua bán căn nhà cũng cần được đảm bảo đầy đủ và chính xác.

Quy trình vay mua nhà

Để vay mua nhà theo hình thức tín dụng, bạn có thể tuân thủ các bước sau đây.
  1. Thu thập và chuẩn bị các giấy tờ cá nhân và tài chính liên quan, bao gồm chứng minh thu nhập, sổ hộ khẩu, giấy tờ tài sản.
  2. Tim hiểu các tổ chức tín dụng có chương trình cho vay phù hợp với nhu cầu vay mua của bạn.
  3. Nộp hồ sơ vay  và chờ phê duyệt từ tổ chứ tín dụng.
  4. Ký hợp đồng vay và thực hiện các thủ tục pháp lý liên quan đến việc mua bán căn nhà.
  5. Nhận được số tiền vay từ tổ chức tài chính và sử dụng nó để thực hiện mơ ước của mình.

Thông tin cơ bản về gói vay mua nhà trả góp

Vay mua nhà trả góp là một hình thức tín dụng phổ biến giúp khách hàng thực hiện ước mơ sở hữu căn nhà lý tưởng mà không phải chi trả một lần. Kiểu vay này cung cấp số tiền vay linh hoạt phù hợp với khả năng tài chính của khách hàng và được trả dần theo thời gian dài. Đi kèm với đó là lãi vay hợp lý, có thể được tính lãi theo cố định hoặc thay đổi tùy chương trình của đơn vị tín tài chính.

Lợi ích của gói vay

Dưới đây là danh sách những lợi ích của khoản vay mua nhà:
  1. Sở hữu nhà mơ ước: Với việc vay tiền để mua nhà, bạn có cơ hội sở hữu căn nhà lý tưởng mà không cần phải trả một lần số tiền lớn.
  2. Phát triển tài sản: Từ việc sở hữu căn nhà, bạn đang xây dựng một tài sản lớn, giúp gia tăng giá trị tài sản của gia đình trong tương lai.
  3. Lãi suất cho vay hấp dẫn: Các hình thức vay để mua nhà thường được áp dụng lãi suất thấp, giúp tiết kiệm chi phí trả lãi và giảm áp lực tài chính.
  4. Trả góp linh hoạt: Tổ chứ tín dụng cung cấp các kỳ hạn trả góp linh hoạt, tùy chỉnh phù hợp với thu nhập và khả năng tài chính cá nhân.
  5. An cư ổn định: Sở hữu căn nhà giúp bạn có một nơi an cư ổn định, tạo sự ổn định và an toàn cho gia đình.
  6. Giảm chi phí thuê nhà: So với việc thuê nhà, trả tiền góp mua nhà thường ít chi phí hơn và dài hạn mang lại giá trị lâu dài.

Hạn mức vay mua nhà trả góp 20 năm

Hạn mức tín dụng của vay trả góp trong 20 năm thường khá linh hoạt và phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Hạn mức cụ thể sẽ được xác định dựa trên khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng. Đơn vị tín dụng có thể cung cấp hạn mức vay lên đến 70-80% giá trị căn nhà bạn muốn sở hữu. Ví dụ, nếu giá trị căn nhà là 1 tỷ đồng, hạn mức tín dụng có thể dao động từ 700 triệu đến 800 triệu đồng.

Lãi suất vay mua nhà

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đưa ra 2 loại lãi suất: Lãi cố định và lãi thả nổi . Cả hai loại lãi suất này được thiết lập dựa trên lãi suất điều hành và mức trần lãi suất tiền gửi do Ngân hàng Nhà nước quy định

Lãi suất cố định

Khoản vay với lãi suất cố định để mua nhà là một loại hình tín dụng phổ biến. Trong gói vay này, lãi suất sẽ được tính cố định và không thay đổi suốt thời kỳ vay. Ví dụ:  bạn vay 1 tỷ đồng với lãi cố định 7% hàng năm trong 20 năm. Để tính tổng lãi phải trả, ta sử dụng công thức:
  • Tổng lãi = (Số tiền vay x Lãi suất x Thời gian vay) / 100 = (1 tỷ x 7% x 20) / 100 = 140 triệu đồng

Lãi suất thả nổi

Khoản vay được áp dụng lãi suất thả nổi cho việc mua nhà là một loại hình vay phổ biến khác. Trong gói vay này, lãi suất cho vay mua nhà thường được thả nổi theo lãi suất thị trường và được cập nhật định kỳ. Ví dụ, bạn vay 1 tỷ đồng với mức lãi  ưu đãi ban đầu 6% hàng năm trong 5 năm đầu tiên và sau đó hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi thả nổi được điều chỉnh hàng năm dựa trên một chỉ số thị trường. Nếu chỉ số tăng lên 7%, mức lãi  trong năm tiếp theo sẽ là 7% và tiếp tục điều chỉnh hàng năm trong thời gian còn lại của khoản vay.

Top những ngân hàng hỗ trợ vay mua nhà lãi suất thấp nhất

Vay mua nhà BIDV

Ngân hàng BIDV (Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam) là một trong những ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam. Với hơn 60 năm hoạt động, BIDV đã phát triển mạnh mẽ và cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính như vay mua nhà dự án, tiết kiệm, đầu tư và hỗ trợ doanh nghiệp. BIDV vừa triển khai cho vay gói tín dụng quy mô 20.000 tỉ đồng với lãi suất ưu đãi.
Giới hạn tín dụng 100% giá trị của tài sản bất động sản
Hạn tín dụng Tối đa 20 năm
Lãi suất Ưu đãi 7,3%/năm cho 6 tháng đầu tiên. Sau ưu đãi, lãi suất sẽ bằng lãi suất tiết kiệm 12 tháng + 4%
Điều kiện tín dụng
  • Đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
  • Có tài sản hợp pháp để thế chấp.
  • Có thu nhập hàng tháng ổn định và đủ tiền trả nợ
  • Không có nợ xấu tại công ty tài chính và tổ chức tín dụng khác.

Ngân hàng MBBank

MB Bank là  một trong top 10 ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam. MB bank đã khẳng định vị thế và uy tín trong lĩnh vực tài chính. Với mạng lưới rộng khắp và dịch vụ đa dạng, MB bank cam kết mang đến sự hài lòng và phục vụ tốt nhất cho khách hàng vay thông qua các sản phẩm vay, tiết kiệm và các dịch vụ tài chính khác.
Giới hạn tín dụng 90% giá trị tài sản
Hạn tín dụng Thời hạn vay tối đa 20 năm
Lãi suất
  •  9% thời gian 3 tháng đầu.
  •  sau ưu đãi khoảng 10.1%/năm.
Điều kiện tín dụng
  •  Công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi từ 20 đến 65 tuổi.
  • Có hộ khẩu thường trú, tạm trú rõ ràng tại địa bàn có chi nhánh MB Bank hoạt động.
  • Có đầy đủ năng lực pháp luật hình sự, chịu trách nhiệm dân sự.
  • Công việc ổn định, mức thu nhập đảm bảo khả năng trả nợ.
  • Tài sản thế chấp có giá trị, thuộc quyền sở hữu…
  • Không nợ xấu ở  bất cứ tổ chức tín dụng nào khác.

Ngân hàng VietinBank

VietinBank  là một trong 4 ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng như vay để mua nhà, tiết kiệm, đầu tư và hỗ trợ doanh nghiệp với khoản vay có thời hạn linh hoạt và các chương trình giảm lãi suất hấp dẫn. Với mạng lưới rộng khắp, VietinBank cam kết đem đến cho khách hàng những sản phẩm và dịch vụ chất lượng, đáng tin cậy và hiệu quả.
Giới hạn tín dụng 80% giá trị tài sản
Hạn tín dụng Thời hạn vay tối đa 20 năm
Lãi suất 8.7% -9.2%năm
Điều kiện tín dụng
  • Khách hàng có quốc tịch Việt Nam
  • Thời điểm kết thúc vay vốn khách hàng không quá 55 tuổi (với nữ) và 60 tuổi (với nam).
  • Có đủ năng lực tài chính đảm bảo khả năng trả nợ.
  • Có tài sản thế chấp.
  • Mục đích vay rõ ràng, hợp pháp.

Ngân hàng SCB

Ngân hàng TMCP SCB  là một trong những ngân hàng cho vay mua nhà với mặt bằng lãi suất thấp nhất hiện nay,  SCB cung cấp nhiều dịch vụ tài chính đa dạng như vay để mua nhà, tiết kiệm, đầu tư và hỗ trợ doanh nghiệp. Ngân hàng có lãi vay mua nhà thấp nhất thuộc về ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam và ngân hàng Shinhan Bank. Ngân hàng Shinhan bank tính lãi cố định 7,99%/ năm cho khách vay mua nhà trong 6 tháng đầu tiên.
Giới hạn tín dụng 100% giá trị của tài sản
Hạn tín dụng Tối đa 25%
Lãi suất 7,9% năm
Điều kiện tín dụng
  1. Khách hàng từ đủ 18 tuổi và kết thúc khoản vay không quá 70 triệu đồng.
  2. Có hộ khẩu thường trú hoặc đăng ký tạm trú dài hạn
  3. Không bị dư nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5 trong vòng 12 tháng và nhóm 2 trong vòng 3 tháng tại các tổ chức tín dụng.

Ngân hàng Hong Leong Bank

Ngân hàng Hong Leong Bank (HLB) là ngân hàng đa quốc gia có trụ sở tại Malaysia. Với hơn 100 năm kinh nghiệm, HLB đã phát triển mạnh mẽ và có mặt tại nhiều quốc gia, bao gồm Việt Nam. Cùng với ngân hàng HSBC, Hong Leong Bank là ngân hàng hiện nay cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng như vay mua nhà, tiết kiệm, đầu tư và hỗ trợ doanh nghiệp.
Giới hạn tín dụng 80% giá trị tài sản
Hạn tín dụng Tối đa 25 năm
Lãi suất
  1. Cố định 1 năm đầu tiên: 8,50%/năm
  2. Cố định 2 năm đầu: 9,50%/năm
  3. Cố định 3 năm đầu: 10,00%/năm
  4. Từ năm thứ 2 đến năm thứ 4 : Lãi suất cơ bản + từ 0,29%/năm
  5. Từ năm thứ 5 trở đi: Lãi suất cơ bản + từ 0,49%/năm
Điều kiện tín dụng
  1. Đang học tập, sinh sống và làm việc tại các vùng có chi nhánh ngân hàng
  2. Có tài sản hợp pháp như ô tô, xe máy, sổ hồng, sổ đỏ,…
  3. Có nguồn thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ.
  4. Không có nợ xấu

Những sai lầm phổ biến khi vay mua nhà

Trong quá trình vay mua nhà với lãi suất thấp, người vay thường gặp một số sai lầm phổ biến như sau:
  1. Thiếu nắm vững thông tin: Người vay nên nghiên cứu kỹ các thông tin liên quan đến sản phẩm vay, lãi suất, và điều kiện tín dụng trước khi đăng ký vay.
  2. Không xem xét tài chính cá nhân: Đánh giá chính xác tình hình tài chính của bản thân để xác định khả năng trả nợ và chọn sản phẩm vay phù hợp.
  3.  Nộp hồ sơ không đủ và chậm có thể làm mất cơ hội vay hoặc kéo dài thời gian giải ngân.
  4. Tăng nợ cá nhân trong quá trình đang vay có thể ảnh hưởng đến khả năng vay và lãi suất.
  5.  Không đọc kỹ điều khoản và đồng ý với điều kiện không rõ ràng có thể gây rối sau này.
  6.  Không so sánh mức lãi suất vay mua nhà và điều kiện tín dụng giữa các ngân hàng dễ làm mất cơ hội nhận được sản phẩm vay với lãi suất tốt nhất.

Kinh nghiệm vay tiền nhà

Để tránh những sai lầm khi vay mua nhà, người vay nên tuân thủ các mẹo dưới đây:
  1. Nghiên cứu kỹ thông tin: Tìm hiểu kỹ về các sản phẩm vay và điều kiện tín dụng từ nhiều ngân hàng để có sự so sánh chính xác.
  2. Đánh giá tài chính cá nhân: Xác định rõ khả năng trả nợ và chọn sản phẩm vay vốn mua nhà phù hợp với thu nhập
  3. Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: Đảm bảo hồ sơ cá nhân và tài liệu liên quan đầy đủ, đúng thời hạn
  4. So sánh giới hạn tín dụng: Xem xét và hiểu rõ giới hạn tín dụng để đăng ký vay đúng số tiền cần thiết.
  5. Giữ vững nợ cá nhân: Tránh tăng nợ cá nhân trong quá trình vay, lịch sử tín dụng tốt
  6. Tìm hiểu rõ ràng điều kiện tín dụng: Đọc kỹ và hiểu rõ điều khoản tín dụng, tránh đồng ý với những điều kiện không rõ ràng.
  7. So sánh lãi suất vay mua nhà và điều kiện: Đối chiếu các sản phẩm vay và chọn ngân hàng cung cấp điều kiện tốt nhất.

Các câu hỏi thường gặp

Vậy bạn có nên vay mua nhà tại các ngân hàng hay không?

Việc vay để mua nhà tại các ngân hàng là một quyết định cần xem xét kỹ. Nếu có khả năng tài chính và mức lãi suất cho vay hợp lý, vay tiền sẽ giúp bạn sở hữu ngôi nhà mơ ước mà không phải trả một lần số tiền lớn. Tuy nhiên, bạn cũng cần đánh giá khả năng trả nợ và hiểu rõ điều kiện tín dụng để đảm bảo không gặp khó khăn trong quá trình trả nợ hàng tháng. Tham khảo và so sánh lãi suất và điều kiện của các ngân hàng để chọn sản phẩm vay phù hợp nhất.

Tôi có thể được tư vấn về các mức lãi suất (nếu có) đang áp dụng được không?

Tất nhiên, bạn có thể được tư vấn về các mức lãi suất đang áp dụng tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Hãy liên hệ trực tiếp với chuyên viên tài chính để được hỗ trợ thông tin chi tiết về lãi suất và chương trình ưu đãi cho vay mua nhà. Mặc dù các ngân hàng đều có các chương trình ưu đãi nhưng khách hàng được khuyến khích mua thêm combo gồm gửi tiền tiết kiệm, bảo hiểm và thẻ tín dụng. để được hưởng mức lãi suất thấp

Số tiền vay tối đa tôi có thể vay là bao nhiêu?

Số tiền vay tối đa bạn có thể vay phụ thuộc vào nhiều yếu tố như giới hạn tín dụng, khả năng trả nợ và giá trị tài sản đảm bảo (nếu có). Thông thường, ngân hàng có thể cung cấp khoản vay lên đến 70-80% giá trị căn nhà bạn muốn mua.

Cuối năm có nên vay ngân hàng mua nhà?

Việc vay ngân hàng mua nhà vào cuối năm cần xem xét kỹ. Nếu bạn đã có kế hoạch và đủ khả năng tài chính, thời điểm này có thể thuận lợi khi các ngân hàng có thể có các chương trình ưu đãi cuối năm. Tuy nhiên, cần cân nhắc việc sắp đến kỳ nghỉ lễ và chi tiêu cuối năm có thể ảnh hưởng đến khả năng trả nợ.